“Khẩu vị” rủi ro cao như NamA Bank: Cho công ty không có dấu hiệu hoạt động vay

Như Nhipsongdoanhnghiep đã đưa tin, tại ngày 31/12/2024, một công ty xây dựng ghi nhận 600 tỷ đồng phải trả khác dài hạn về hợp đồng ủy thác đầu tư từ Công ty TNHH MTV Thương mại Dịch vụ Nam Hưng Hưng Thịnh (Công ty Nam Hưng Hưng Thịnh).

Ngân hàng TMCP Nam Á (NamA Bank). Ảnh: Internet

Dòng tiền này bị đặt nhiều dấu hỏi, vì Nam Hưng Hưng Thịnh hoạt động trong lĩnh vực phế liệu và vốn điều lệ chỉ 45 tỷ đồng. Đồng thời, báo cáo tài chính của Nam Hưng Hưng Thịnh không ghi nhận 600 tỷ đồng ủy thác đầu tư này.

Cho công ty không có dấu hiệu hoạt động vay, "rót" trăm tỷ cho công ty xây dựng

Trong dòng tiền ủy thác đầu tư 600 tỷ đồng đầy nghi vấn đó, có cái tên thứ ba xuất hiện. Đó Ngân hàng TMCP Nam Á (NamA Bank). Chỉ sau đúng một tuần công ty xây dựng này và Nam Hưng Hưng Thịnh ký hợp đồng, một hợp đồng tín dụng giữa NamA Bank và Nam Hưng Hưng Thịnh có hiệu lực. Tài sản đảm bảo chính là lợi ích liên quan đến hợp đồng kể trên.

Cũng từ đây, “khẩu vị” rủi ro trong hoạt động tín dụng của NamA Bank được “hé lộ” khi mà thời gian thẩm định cho vay với Nam Hưng Hưng Thịnh diễn ra rất “chóng vánh”. Đáng quan tâm hơn, Nam Hưng Hưng Thịnh là doanh nghiệp không có dấu hiệu hoạt động khi mà cả doanh thu và chi phí năm 2023 đều không phát sinh.

NamA Bank cho Nam Hưng Hưng Thịnh vay vốn và dòng vốn này liên quan đến công ty xây dựng. Ngoài ra, NamA Bank còn trực tiếp cho công ty xây dựng vay hàng trăm tỷ đồng.

Công ty Nam Hưng Hưng Thịnh thành lập trong tháng 12/2022. Tuy nhiên, công ty chưa từng phát sinh doanh thu hay lợi nhuận. Đặc biệt, trong năm 2023 thời điểm báo cáo tài chính được dùng để tham khảo cho khoản vay diễn ra trong năm 2024, doanh thu và chi phí của Nam Hưng Hưng Thịnh tiếp tục là 0 đồng. Chính vì vậy, lợi nhuận của công ty cũng là 0 đồng.

Bước sang năm 2024, tình trạng “xác sống” này vẫn tiếp tục diễn ra. Nam Hưng Hưng Thịnh không có dù chỉ 1 đồng doanh thu. Đồng thời, tiền chi trả cho người lao động vẫn là 0 đồng, tất cả các chi phí khác không hề phát sinh.

Nam Hưng Hưng Thịnh không chỉ không có dấu hiệu hoạt động mà doanh nghiệp này có tổng tài sản “thua xa” con số 600 tỷ đồng kể trên.

Cụ thể, tại ngày 31/12/2023, tổng tài sản của công ty chỉ là 45 tỷ đồng, bằng 7,5% giá trị ủy thác đầu tư tại công ty xây dựng. Giá trị khoản vay mà NamA Bank dành cho Nam Hưng Hưng Thịnh không được tiết lộ, nhưng chỉ biết rằng với tổng tài sản chỉ 45 tỷ đồng công ty này không thể có đủ 600 tỷ đồng để ủy thác đầu tư tại công ty xây dựng.

Chưa rõ giá trị dòng tiền mà NamA Bank “rót” cho công ty qua Nam Hưng Hưng Thịnh, nhưng biết chắc chắn nhà băng này trực tiếp cho công ty vay hàng trăm tỷ đồng.

Theo báo cáo tài chính hợp nhất quý I/2025 của công ty xây dựng này, tại ngày 31/3/2025 công ty nợ ngắn hạn NamA Bank gần 409 tỷ đồng, tăng 266 tỷ đồng và nợ dài hạn NamA Bank 300 tỷ đồng, tăng so với con số 0 đồng so với hồi cuối năm 2024.

Như vậy, hồi cuối quý I/2025, tổng dư nợ NamA Bank dành cho công ty là 709 tỷ đồng.

NamA Bank Vũng Tàu cho vay dù chưa có đủ tài liệu chứng minh hoạt động sản xuất kinh doanh

Liên quan đến việc thẩm định tài liệu về hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, NamA Bank cũng đã từng bị chỉ ra sai sót.

Cụ thể, ngày 10/2/2025, Thanh tra, giám sát ngân hàng Chi nhánh tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu đã thông báo “Nội dung kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TMCP Nam Á chi nhánh Vũng Tàu”.

Cơ quan này đã chỉ ra tồn tại, thiếu sót như một số trường hợp cho vay bổ sung vốn kinh doanh (nhu cầu vốn ngắn hạn) với thời gian cho vay trung hạn là chưa phù hợp với hoạt động kinh doanh của khách hàng vay.

Chưa thu thập đầy đủ các tài liệu chứng minh hoạt động kinh doanh của khách hàng phù hợp với số liệu, thông tin thẩm định cho vay trên báo cáo đề xuất cấp tín dụng hoặc thu thập tài liệu chứng minh hoạt động sản xuất kinh doanh chưa phù hợp.

Cho vay xây dựng sửa chữa nhà ở, đề xuất cấp tín dụng chưa nêu được thông tin cụ thể về địa chỉ/số nhà/thửa đất nơi sửa chữa nhà; thu thập chưa đầy đủ tài liệu chứng minh sử dụng vốn vay của khách hàng là có hóa đơn tài chính theo quy định; chưa thu thập đầy đủ tài liệu đánh giá nguồn trả nợ của khách hàng sau giải ngân theo phê duyệt của Hội sở.

600 tỷ tiền ủy thác đầu tư của Nam Hưng Hưng Thịnh: “Không dấu vết”? Báo cáo tài chính của CC1 cho thấy công ty có 600 tỷ đồng ủy thác đầu tư từ Nam Hưng Hưng Thịnh. Tuy nhiên, ...