Hạ chuẩn tín dụng: Doanh nghiệp sốt ruột, chuyên gia nói không

22/05/2023 15:46 Tài chính Minh Nguyệt
“Đừng nói chuyện tiếp cận vốn khó hay dễ. Khó hay dễ là vấn đề ở chính các doanh nghiệp đi vay. Nếu khách hàng này có tài sản đảm bảo thì ngân hàng còn tìm người cho vay trong bối cảnh thời gian vừa qua thanh khoản ngân hàng vô cùng dồi dào”.
Một số doanh nghiệp lớn phải bán tài sản với giá trị thấp, bị mua lại hoặc sáp nhập

Ngân hàng không thể hạ chuẩn tín dụng để đảm bảo an toàn vốn

Đây là trả lời của chuyên gia kinh tế, PGS. TS Đinh Trọng Thịnh khi đứng trước câu hỏi có nên hạ chuẩn tín dụng khi doanh nghiệp đang “sốt ruột” bởi khó tiếp cận tín dụng.

Theo số liệu của Báo cáo Chỉ số Năng lực cạnh tranh cấp tỉnh năm 2022 (PCI 2022) công bố cho thấy, tiếp cận tín dụng là mối lo lớn nhất với tỷ lệ lên tới 55,6%. Con số này tăng liên tục từ năm 2019 với tỷ lệ 34,8%, 40,7% của năm 2020 và 46,9% của năm 2021.

Cùng với đó, tỷ lệ doanh nghiệp tiếp cận tín dụng có xu hướng giảm dần trong thời gian gần đây (năm 2017 là 49,4%, đến năm 2022 chỉ còn 17,8%). Đồng thời, nhiều doanh nghiệp sốt ruột, than khó về vấn đề tiếp cận vốn vay.

Từ đó cũng đặt ra vấn đề về việc có nên chăng hạ chuẩn vay với doanh nghiệp để các đơn vị này có thể dễ dàng hơn trong việc tiếp cận vốn.

Hạ chuẩn tín dụng: Doanh nghiệp sốt ruột, chuyên gia nói không
Chuyên gia kinh tế Đinh Trọng Thịnh.

Trả lời vấn đề này với phóng viên Nhịp sống Doanh nghiệp, chuyên gia kinh tế, PGS. TS Đinh Trọng Thịnh phân tích: “Ngân hàng thương mại là một doanh nghiệp. Khi họ cho vay cần nghiên cứu doanh nghiệp đi vay có trả được nợ vay và lãi vay hay không? Vì vậy, ngân hàng phải theo “chuẩn mực” cho vay, từ đó đáp ứng nhu cầu về vốn và quản trị rủi ro của ngân hàng. Bởi vậy, không thể hạ được tiêu chuẩn vay".

Ví dụ về “chuẩn mực” này, chuyên gia Đinh Trọng Thịnh cho hay, các ngân hàng cho vay thế chấp bất động sản thường đặt ra chuẩn cao hơn vì bất động sản ở giai đoạn này là tài sản rủi ro khá cao.

“Gần đây, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cũng yêu cầu các ngân hàng thương mại trong nền kinh tế chỉ được cho vay với lĩnh vực bất động sản với tỷ lệ rủi ro đã thay đổi. Tại từ Thông tư 22/2019/TT-NHNN nêu rõ, giá trị vay dưới 1,5 tỷ đồng thì hệ số rủi ro là 50%, từ 1,5 tỷ đồng đến 4 tỷ đồng thì hệ số rủi ro là 100%, trên 4 tỷ đồng tương ứng với hệ số rủi ro là 120%, cho vay kinh doanh bất động sản có hệ số rủi ro là 200%. Như vậy, NHNN nhìn thấy rủi ro và buộc các ngân hàng thương mại phải thận trọng trong việc cho vay”.

Chuyên gia lý giải, tiêu chuẩn tín dụng đưa ra nhằm mục đích đảm bảo khách hàng trả được khoản vay và lãi vay. Như vậy, nếu hạ tiêu chuẩn tín dụng thì đồng nghĩa với việc đẩy rủi ro về phía ngân hàng. Hãy nhìn ngân hàng là một doanh nghiệp và ngân hàng cũng cần đảm bảo vốn của họ.

Lời giải cho các doanh nghiệp

PGS. TS Đinh Trọng Thịnh nói thêm, dù không thể hạ chuẩn tín dụng nhưng thời gian vừa qua, NHNN và các tổ tức tín dụng đã có các động thái nhằm gỡ khó cho các doanh nghiệp bằng việc giãn nợ, hạ lãi suất huy động để kích thích các doanh nghiệp vay vốn đầu tư giá rẻ, phục hồi sản xuất kinh doanh.

Hạ chuẩn tín dụng: Doanh nghiệp sốt ruột, chuyên gia nói không
Chuyên gia nhận định, không thể hạ chuẩn tín dụng, các doanh nghiệp phải tự hoàn thiện mình. Ảnh minh họa.

Để khắc phục bài toán này, ông Thịnh đưa ra lời giải: “Quan trọng nhất, bản thân các doanh nghiệp phải tự hoàn thiện mình trong năng lực tài chính để đảm bảo các điều kiện vay vốn của ngân hàng. Ngân hàng hiện nay rất muốn cho vay, nhưng họ phải tìm được doanh nghiệp có khả năng hoàn trả nợ và lãi vay để đảm bảo an toàn về vốn cũng như thực hiện đúng các quy định về điều kiện cho vay của các cơ quan Nhà nước".

Bên cạnh đó, theo ông Thịnh, thị trường chứng khoán đang ấm lên và sẽ tiếp tục ấm lên. Doanh nghiệp có thể dùng cách phát hành cổ phiếu bổ sung để tăng vốn.

Mặt khác, thị trường trái phiếu đã “dể thở” hơn. Nghị định số 08/2023/NĐ-CP cho phép các doanh nghiệp phát hành trái phiếu có thể đàm phán với người sở hữu trái phiếu để thanh toán gốc, lãi trái phiếu đến hạn bằng tài sản khác sẽ giúp gỡ nghẽn cho doanh nghiệp ở thời điểm này. Đồng thời, mở ra cơ hội cho doanh nghiệp có thêm phương án xử lý trái phiếu. Thực tế cho thấy trong quý I/2023, lượng trái phiếu riêng lẻ phát hành tốt.

"Như vậy, cơ hội tìm nguồn vốn trung và dài hạn ở thị trường chứng khoán và thị trường trái phiếu doanh nghiệp đang có nhiều thuận lợi được Nhà nước đặt vào tay các doanh nghiệp”, ông Thịnh nói.

Theo NHNN, tăng trưởng tín dụng năm 2022 đạt tốc độ 14,5%, cao hơn hạn mức tăng trưởng tín dụng (room) đặt ra đầu năm.

Năm 2023, NHNN sẽ tiếp tục tập trung các giải pháp, ưu tiên cao nhất đảm bảo thanh khoản, giữ vững ổn định, an toàn hệ thống ngân hàng. Để tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp và người dân, ngành ngân hàng cho biết sẽ tập trung thực hiện các giải pháp cải cách, đơn giản thủ tục cho vay để nâng cao khả năng tiếp cận vốn.

Đề xuất gói tín dụng 10.000 tỷ đồng hỗ trợ doanh nghiệp lâm - thủy sản Đề xuất gói tín dụng 10.000 tỷ đồng hỗ trợ doanh nghiệp lâm - thủy sản

Thủ tướng Chính phủ yêu cầu, trong tháng 5 này, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cần nghiên cứu, đề xuất gói tín dụng 10.000 tỷ ...

Bức tranh tín dụng quý đầu năm: Ngân hàng nào đang dẫn đầu? Bức tranh tín dụng quý đầu năm: Ngân hàng nào đang dẫn đầu?

Tốc độ tăng trưởng tín dụng quý I/2023 tương đối phân tán giữa các ngân hàng, trong đó một ngân hàng quy mô tương đối ...

Sau gần 2 tháng, gói tín dụng 120.000 tỷ đồng cho nhà ở xã hội vẫn chưa có chỗ tiêu Sau gần 2 tháng, gói tín dụng 120.000 tỷ đồng cho nhà ở xã hội vẫn chưa có chỗ tiêu

Ông Nguyễn Xuân Bắc - Phó vụ trưởng Vụ Tín dụng các ngành kinh tế, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho biết, mặc dù gói ...

Các tin khác

6 tháng cuối năm 2024: Tránh gây xáo trộn lớn về mặt bằng giá cả

6 tháng cuối năm 2024: Tránh gây xáo trộn lớn về mặt bằng giá cả

Văn phòng Chính phủ ban hành Thông báo 274/TB-VPCP Kết luận của Phó Thủ tướng Lê Minh Khái – Trưởng Ban Chỉ đạo điều hành giá tại cuộc họp Ban Chỉ đạo về kết quả công tác quản lý, điều hành giá những tháng đầu năm 2024, định hướng công tác điều hành giá những tháng còn lại năm 2024.
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước: Khó khăn bủa vây với việc điều hành chính sách tiền tệ

Thống đốc Ngân hàng Nhà nước: Khó khăn bủa vây với việc điều hành chính sách tiền tệ

Hết quý II/2024, tăng trưởng tín dụng đạt 5-6%, cả năm đạt 15-16% theo mục tiêu đề ra.
Ngăn chặn hoạt động mua, bán tài khoản thanh toán của HS, SV để rửa tiền, trốn thuế…

Ngăn chặn hoạt động mua, bán tài khoản thanh toán của HS, SV để rửa tiền, trốn thuế…

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam yêu cầu Ủy ban nhân dân các tỉnh, thành phố phối hợp ngăn chặn hoạt động mua, bán tài khoản thanh toán của học sinh, sinh viên nhằm mục đích vi phạm pháp luật như rửa tiền, trốn thuế, lừa đảo chiếm đoạt tài sản, tài trợ khủng bố...
VPBank chấp nhận hợp đồng thuê/mua bất động sản làm tài sản đảm bảo

VPBank chấp nhận hợp đồng thuê/mua bất động sản làm tài sản đảm bảo

VPBank tiên phong triển khai chính sách chấp nhận tài sản đảm bảo cho khoản vay là hợp đồng thuê/mua bất động sản tại khu công nghiệp, cụm công nghiệp (KCN, CCN)… Bước đi này dự kiến có thể giúp VPBank chiếm lĩnh thị phần cung ứng vốn tại thị trường đặc thù này ngay trong năm 2024.
Đánh thuế giao dịch vàng để người tiêu dùng chuyển sang các kênh đầu tư khác

Đánh thuế giao dịch vàng để người tiêu dùng chuyển sang các kênh đầu tư khác

Đây là đề xuất của chuyên gia tại cuộc họp để trao đổi về chính sách quản lý thị trường vàng và bàn sửa đổi Nghị định số 24/2012/2012/NĐ-CP ngày 3/4/2012 của Chính phủ về quản lý hoạt động kinh doanh vàng (Nghị định số 24) do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) hôm 9/6.
Yêu cầu SJC sản xuất vàng miếng với khối lượng lớn để can thiệp thị trường

Yêu cầu SJC sản xuất vàng miếng với khối lượng lớn để can thiệp thị trường

Chủ tịch UBND TP. Hồ Chí Minh chỉ đạo SJC tổ chức tốt hoạt động kinh doanh, đảm bảo hoạt động kinh doanh được thực hiện liên tục.
Giá bán vàng của Big4 và SJC có thể sẽ còn giảm trong thời gian tới

Giá bán vàng của Big4 và SJC có thể sẽ còn giảm trong thời gian tới

Đại diện NHNN cho biết, việc thu hẹp chênh lệch giữa giá bán vàng miếng SJC trong nước và giá quốc tế dẫn tới giá bán vàng của các NHTMNN và SJC có thể sẽ còn giảm trong thời gian tới.
Ngân hàng Nhà nước thông báo giảm giá bán vàng miếng trực tiếp cho người dân ngày 4/6

Ngân hàng Nhà nước thông báo giảm giá bán vàng miếng trực tiếp cho người dân ngày 4/6

Sáng 4/6, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã phê duyệt, giá bán vàng miếng trực tiếp ngày 4/6 là 77,98 triệu đồng/lượng.
Từ hôm nay (3/6) người dân 12 tỉnh, thành này có thể mua vàng bình ổn giá

Từ hôm nay (3/6) người dân 12 tỉnh, thành này có thể mua vàng bình ổn giá

Với sự tham gia của Công ty SJC, phạm vi bán vàng bình ổn giá đã mở rộng lên 12 tỉnh thành.
Chi tiết 4 điểm bán vàng cho dân của Agribank khi mua cần lưu ý

Chi tiết 4 điểm bán vàng cho dân của Agribank khi mua cần lưu ý

Agribank là một trong bốn ngân hàng chỉ thực hiện bán vàng miếng SJC, không thực hiện mua vàng từ người dân.
Vì sao giải ngân gói tín dụng 120.000 tỷ đồng cho nhà ở xã hội chậm chạp?

Vì sao giải ngân gói tín dụng 120.000 tỷ đồng cho nhà ở xã hội chậm chạp?

Bộ trưởng Bộ trưởng Xây dựng đánh giá, việc giải ngân gói hỗ trợ tín dụng ưu đãi 120.000 tỷ đồng còn chậm, “chưa thực sự thu hút người vay".
Ồ ạt rút tiền tại SCB làm tăng áp lực lên mặt bằng lãi suất, tạo sức ép lên lạm phát

Ồ ạt rút tiền tại SCB làm tăng áp lực lên mặt bằng lãi suất, tạo sức ép lên lạm phát

Báo cáo của Chính phủ gửi Quốc hội nêu rõ việc rút tiền hàng loạt tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) là yếu tố làm gia tăng áp lực lên mặt bằng lãi suất và tỷ giá trong nước, tạo sức ép lên lạm phát.
Sau 1 năm “cắm đầu” giảm, lãi suất tiết kiệm rục rịch tăng trở lại

Sau 1 năm “cắm đầu” giảm, lãi suất tiết kiệm rục rịch tăng trở lại

Tính từ đầu tháng 5 đến nay, đã có 7 ngân hàng tăng lãi suất tiết kiệm, trong đó có cả hai nhà băng tư nhân lớn hàng đầu hệ thống.
Loạt ngân hàng tuyển dụng nhân sự quy mô lớn, nhiều vị trí không yêu cầu kinh nghiệm

Loạt ngân hàng tuyển dụng nhân sự quy mô lớn, nhiều vị trí không yêu cầu kinh nghiệm

Mới đây, hàng loạt ngân hàng BIDV, MB, VPBank, NamABank, VietABank,... thông báo tuyển dụng nhân sự ở nhiều vị trí khác nhau.
Hé lộ thu nhập sếp lớn loạt ngân hàng, có “hot” như mọi năm?

Hé lộ thu nhập sếp lớn loạt ngân hàng, có “hot” như mọi năm?

Tờ trình về thù lao cho hội đồng quản trị (HĐQT) và ban kiểm sát (BKS) của các ngân hàng đã được đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) năm 2024 các ngân hàng phê duyệt.
SHB cấp hạn mức thấu chi lên tới 300 triệu đồng hỗ trợ khách hàng mở rộng kinh doanh

SHB cấp hạn mức thấu chi lên tới 300 triệu đồng hỗ trợ khách hàng mở rộng kinh doanh

Với hạn mức thấu chi hấp dẫn cùng nhiều ưu đãi thanh toán, gói giải pháp tài chính của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) sẽ góp phần giúp các hộ kinh doanh tháo gỡ khó khăn và bổ sung nguồn vốn mở rộng sản xuất, kinh doanh.
Người dân Việt Nam có tiền nhưng không dám tiêu, ngại đầu tư

Người dân Việt Nam có tiền nhưng không dám tiêu, ngại đầu tư

Đây là nhận định của giới chuyên gia dựa vào báo cáo tiền gửi của dân cư quý I/2024.
Phân khúc căn hộ nào sẽ dẫn dắt thị trường Hà Nội năm 2024?

Phân khúc căn hộ nào sẽ dẫn dắt thị trường Hà Nội năm 2024?

Trước bối cảnh tăng giá căn hộ chung cư tại Hà Nội thời gian qua, nhu cầu tìm kiếm một sản phẩm đầu tư và an cư an toàn, giá hợp lý thu hút sự quan tâm lớn từ người dân và cộng đồng doanh nghiệp bất động sản.
SHB thông báo điều chỉnh mức phí SMS Banking

SHB thông báo điều chỉnh mức phí SMS Banking

Để đảm bảo quyền lợi công bằng cho tất cả khách hàng, kể từ tháng 5/2024, SHB sẽ thực hiện điều chỉnh cơ chế tính phí và mức thu phí dịch vụ theo dõi biến động số dư qua tin nhắn SMS.
Chi tiêu “thả ga”, hoàn tiền “cực đã” lên tới 3 triệu đồng với thẻ tín dụng quốc tế SHB

Chi tiêu “thả ga”, hoàn tiền “cực đã” lên tới 3 triệu đồng với thẻ tín dụng quốc tế SHB

Từ nay đến hết 05/09/2024, những khách hàng mở mới hoặc đang sở hữu một trong những thẻ trong bộ “Gia đình thẻ” tín dụng quốc tế SHB sẽ được hưởng mức ưu đãi hoàn tiền hấp dẫn lên tới 3 triệu đồng cho các hoạt động chi tiêu mua sắm, ẩm thực...
Xem thêm
Phiên bản di động