Hàng loạt “ông lớn” ngành vàng bị “tuýt còi” sau thanh tra: NHNN chuyển hồ sơ sang Bộ Công an

18/06/2025 18:26 Ngân hàng NGUYỄN VIỆT

Mới đây, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã công bố kết luận thanh tra toàn diện việc chấp hành chính sách, pháp luật trong hoạt động kinh doanh vàng tại nhiều tổ chức tín dụng và doanh nghiệp kinh doanh vàng lớn, bao gồm Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank), Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam (Eximbank), Công ty cổ phần Tập đoàn Vàng bạc đá quý DOJI (Công ty DOJI) và Công ty TNHH Bảo Tín Minh Châu.

Phát hiện 4 khách hàng có cơ cấu tài chính rủi ro cao tại Sacombank Đà Nẵng

Các kết luận thanh tra đều chỉ ra những mặt đạt được nhưng đồng thời phát hiện nhiều vi phạm, thiếu sót nghiêm trọng, đặc biệt trong các lĩnh vực kinh doanh vàng, phòng, chống rửa tiền và các quy định về kế toán, hóa đơn, chứng từ, thuế. Với tính chất nghiêm trọng của một số vi phạm, NHNN đã chuyển thông tin sang Bộ Công an để xác minh, điều tra, xử lý theo quy định của pháp luật.

Ngày 30/5/2025, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) công bố hàng loạt kết luận thanh tra về việc chấp hành chính sách, pháp luật trong hoạt động kinh doanh vàng tại các ngân hàng và doanh nghiệp lớn như TPBank, Eximbank, DOJI và Bảo Tín Minh Châu. Ảnh minh họa

Cuộc thanh tra được thực hiện theo Quyết định số 324/QĐ-TTGSNH2 ngày 17/5/2024 của Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng. Nội dung thanh tra tập trung vào việc chấp hành các quy định của pháp luật về hoạt động kinh doanh vàng, phòng, chống rửa tiền, chế độ kế toán, lập và sử dụng hóa đơn, chứng từ, cũng như việc kê khai và thực hiện nghĩa vụ thuế.

Nhìn chung, các đơn vị được thanh tra đều cơ bản chấp hành các quy định pháp luật trong hoạt động kinh doanh vàng miếng theo giấy phép của NHNN. Họ cũng thực hiện chế độ thông tin báo cáo số liệu mua, bán vàng miếng và niêm yết giá mua, bán vàng theo quy định. Các quy định về phòng, chống rửa tiền cũng từng bước được cải thiện và cơ bản thực hiện lập chứng từ, hóa đơn, kê khai thuế theo quy định.

Tuy nhiên, bên cạnh những mặt đạt được, tất cả các đơn vị được thanh tra đều tồn tại nhiều thiếu sót và vi phạm. Phần lớn các vi phạm đều liên quan đến việc chấp hành chế độ báo cáo, quy định về phòng, chống rửa tiền, và các quy định về kế toán, hóa đơn, chứng từ, thuế.

Thanh tra NHNN thông báo Kết luận thanh tra việc chấp hành chính sách, pháp luật trong hoạt động kinh doanh vàng tại TPBank. Nguồn: Cổng thông tin điện tử NHNN Việt Nam.

Cụ thể, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) vi phạm về chấp hành chế độ báo cáo hoạt động kinh doanh mua, bán vàng miếng. Ngân hàng này còn có hành vi nhận vàng miếng SJC của khách hàng giữ hộ nhưng không niêm phong hoặc ghi số series. Đặc biệt, có dấu hiệu đưa thông tin gây nhầm lẫn nhằm thu hút khách hàng, liên quan đến hành vi cạnh tranh không lành mạnh.

Nguồn: Cổng thông tin điện tử NHNN Việt Nam.

Hồ sơ giữ hộ vàng tại TPBank chưa nhất quán với quy trình nội bộ, và có một số trường hợp tính phí thừa, thiếu. Về phòng, chống rửa tiền, TPBank báo cáo không đầy đủ các giao dịch đáng ngờ. Về kế toán và thuế, ngân hàng này vi phạm về lập hóa đơn bán vàng không đầy đủ nội dung bắt buộc. Đáng chú ý, một số khách hàng cá nhân mua bán vàng miếng liên tục với doanh số lớn, mang tính kinh doanh, đặt ra vấn đề về thuế thu nhập cá nhân.

Ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) có dấu hiệu rút ngắn thao tác kiểm đếm, giao nhận vàng và tiền mặt, tạo điều kiện cho khách hàng thực hiện giao dịch mua bán vàng cùng số lượng trong cùng thời điểm mà không cần giao nhận vàng và tiền, chỉ giao dịch phần chênh lệch giá.

Thanh tra NHNN thông báo Kết luận thanh tra việc chấp hành chính sách, pháp luật trong hoạt động kinh doanh vàng tại Eximbank. Nguồn: Cổng thông tin điện tử NHNN Việt Nam.

Hoạt động này làm tăng doanh số mua bán vàng miếng của Eximbank nhưng không phản ánh đúng bản chất giao dịch. Eximbank cũng vi phạm về phòng, chống rửa tiền do không báo cáo một số giao dịch mua bán vàng có giá trị lớn. Ngoài ra, ngân hàng này còn vi phạm về việc không lập hóa đơn hoặc lập hóa đơn không đúng thời điểm khi bán vàng miếng.

Công ty cổ phần Tập đoàn Vàng bạc đá quý DOJI (Công ty DOJI) vi phạm về chấp hành chế độ báo cáo hoạt động kinh doanh mua, bán vàng miếng và một số giao dịch bán vàng với giá cao hơn giá niêm yết. Công ty cũng thực hiện các hoạt động kinh doanh vàng khác như vay vốn bằng vàng và giữ hộ vàng miếng trên ứng dụng EGOLD khi chưa được cấp phép.

Về thương mại điện tử, DOJI không thông báo sửa đổi, bổ sung thông tin website bán hàng, và hoạt động kinh doanh vàng trên App Egold, Website: https://egold.doji.vn khi chưa được cơ quan có thẩm quyền xác nhận đăng ký. Công ty cũng có dấu hiệu đưa thông tin gây nhầm lẫn để thu hút khách hàng, liên quan đến hành vi cạnh tranh không lành mạnh.

Thanh tra NHNN thông báo Kết luận thanh tra việc chấp hành chính sách, pháp luật trong hoạt động kinh doanh vàng tại Công ty DOJI. Nguồn: Cổng thông tin điện tử NHNN Việt Nam.

Việc lập chứng từ nhập, xuất kho vàng giữ hộ còn sai sót. Đặc biệt, thanh tra phát hiện một số cá nhân bán vàng nguyên liệu với khối lượng lớn bất thường, có thể nhằm mục đích trốn thuế, che giấu nguồn gốc vàng, gây bất ổn thị trường.

Về phòng, chống rửa tiền, DOJI ban hành quy định nội bộ chưa đầy đủ, không báo cáo giao dịch có giá trị lớn, không nhận biết thông tin khách hàng, không đánh giá rủi ro rửa tiền. Về kế toán và thuế, DOJI hạch toán chi phí lãi vay không đúng quy định và không lập hóa đơn khi hoàn trả vàng vay cho khách hàng.

Công ty TNHH Bảo Tín Minh Châu vi phạm về chấp hành chế độ báo cáo hoạt động kinh doanh mua, bán vàng miếng và giao dịch bán vàng với giá cao hơn giá niêm yết. Về thương mại điện tử, Bảo Tín Minh Châu không công bố thông tin vận chuyển, giao nhận, quy trình xử lý khiếu nại và cơ chế giải quyết tranh chấp trên website, cũng như không xây dựng chính sách bảo vệ thông tin cá nhân.

Công ty này cũng có dấu hiệu đưa thông tin gây nhầm lẫn về sản phẩm, hàng hóa để thu hút khách hàng, liên quan đến hành vi cạnh tranh không lành mạnh. Về phòng, chống rửa tiền, Bảo Tín Minh Châu ban hành quy định nội bộ sai thẩm quyền, không đầy đủ, không lưu trữ thông tin khách hàng và giao dịch phải báo cáo, và không báo cáo các giao dịch có giá trị lớn.

Thanh tra NHNN thông báo Kết luận thanh tra việc chấp hành chính sách, pháp luật trong hoạt động kinh doanh vàng tại Công ty TNHH Bảo Tín Minh Châu. Nguồn: Cổng thông tin điện tử NHNN Việt Nam.

NHNN đã chuyển thông tin các vụ việc có dấu hiệu vi phạm pháp luật hình sự sang Bộ Công an để xác minh, điều tra, xử lý. Đồng thời, Chánh Thanh tra NHNN đã ban hành quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với các đơn vị về các hành vi vi phạm.

Trong đó, TPBank đã bị phát hiện có hành vi vi phạm như không thực hiện niêm phong vàng miếng gửi giữ hộ, thiếu minh bạch trong thông tin doanh nghiệp, lập chứng từ kế toán sai lệch, đặc biệt là chưa tuân thủ đầy đủ quy định về phòng, chống rửa tiền với tổng mức phạt 380 triệu đồng.

Thanh tra NHNN thông báo Kết luận thanh tra việc chấp hành chính sách, pháp luật trong hoạt động kinh doanh vàng tại Công ty TNHH Bảo Tín Minh Châu.

Eximbank bị phát hiện thực hiện các giao dịch "ảo", tức là mua bán vàng trên giấy mà không có sự luân chuyển thực tế vàng và tiền, chỉ tính phần chênh lệch giá để sinh lời. Điều này không chỉ bóp méo doanh số mà còn tiềm ẩn nguy cơ rửa tiền và thao túng thị trường. Eximbank bị phạt 400 triệu đồng.

DOJI vi phạm về thương mại điện tử, hoạt động giữ hộ và vay mượn vàng trái phép qua ứng dụng Egold, chưa được cấp phép hoạt động. Đặc biệt, việc không xuất hóa đơn, che giấu nguồn gốc vàng nguyên liệu thông qua cá nhân trung gian bị nghi nhằm trốn thuế và gây rối loạn thị trường. Tổng mức phạt cho DOJI là 1,365 tỷ đồng, đi kèm với kiến nghị điều tra của Bộ Công an.

Bảo Tín Minh Châu với mức phạt hành chính 2,64 tỷ đồng. Công ty này vi phạm hàng loạt quy định từ thương mại điện tử đến phòng chống rửa tiền, với hàng loạt thiếu sót như không nhận biết thông tin khách hàng, không đánh giá rủi ro rửa tiền, thậm chí ban hành quy định nội bộ sai thẩm quyền.

Kết luận thanh tra cũng đưa ra một số kiến nghị. Đối với NHNN, cần hoàn thiện cơ chế, chính sách trong quản lý hoạt động kinh doanh vàng. Đối với các Bộ, ngành liên quan, cần xem xét, xử lý theo thẩm quyền các thiếu sót, vi phạm thuộc lĩnh vực quản lý nhà nước.

Các đơn vị bị thanh tra được yêu cầu chấn chỉnh ngay các vi phạm, thiếu sót, nghiêm túc chấp hành các quy định pháp luật về kinh doanh vàng, phòng, chống rửa tiền, chế độ kế toán, hóa đơn, chứng từ và thuế. Đặc biệt, TPBank được yêu cầu chấm dứt hoạt động kinh doanh mua, bán vàng trang sức khi chưa được cấp phép.

Eximbank cần chấm dứt giao dịch mua, bán vàng miếng chỉ dựa trên chênh lệch giá mà không có giao nhận thực tế. Công ty DOJI và Bảo Tín Minh Châu phải nghiêm túc chấp hành các quy định về thương mại điện tử, sử dụng công nghệ số trong kinh doanh vàng.

Tags:

ngân hàng thanh tra

Các tin khác

VPBank bị xử phạt hành chính với 4 hành vi vi phạm

Dù đạt được nhiều thành tựu trong hoạt động kinh doanh và duy trì chỉ tiêu an toàn vốn, VPBank vẫn bị chỉ ra nhiều vi phạm, tồn tại cần sớm khắc phục để bảo đảm an toàn, minh bạch trong hệ thống ngân hàng.

PNJ sai phạm trong kinh doanh vàng, phòng chống rửa tiền

Sau cuộc thanh tra kéo dài một năm, Ngân hàng Nhà nước đã chính thức công bố kết luận thanh tra tại Công ty Cổ phần Vàng bạc Đá quý Phú Nhuận (PNJ).

SHB tăng cường xử lý nợ xấu hiệu quả

SHB được NHNN đánh giá hoạt động kinh doanh có lãi và đảm bảo vốn điều lệ theo quy đinh, góp phần hỗ trợ nhu cầu vay vốn của cá nhân và doanh nghiệp. Đồng thời, SHB tích cực chủ động trong công tác xử lý, thu hồi nợ xấu và triển khai các biện pháp đạt hiệu quả.

Nhận thông báo số dư bằng giọng nói ngay trên app LPBank của Ngân hàng Lộc Phát

Ngân hàng Lộc Phát (LPBank) ra mắt Dịch vụ "Thông báo số dư bằng giọng nói" ngay trên ứng dụng di động LPBank, mở ra một kỷ nguyên mới cho việc quản lý tài chính, đặc biệt dành cho các hộ kinh doanh và tiểu thương. Dịch vụ giúp người dùng nhanh chóng nhận diện giao dịch thành công, tránh rủi ro gian lận và thuận tiện trong làm việc.

Giải pháp thanh toán tích hợp của SHB được giới thiệu trước Thủ tướng Phạm Minh Chính

Tham gia sự kiện Chuyển đổi số ngành Ngân hàng năm 2025, Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội (SHB) giới thiệu giải pháp thanh toán tích hợp hiện đại, tiện lợi, đồng hành cùng các đơn vị hành chính sự nghiệp và bật mí về mô hình Ngân hàng tương lai (Bank of Future - BOF) với những giải pháp cải tiến đột phá.

Cho vay đặc biệt với lãi suất 0%: Cần tiêu chí rõ ràng và cơ chế kiểm soát chặt chẽ

Ngày 29/5, Quốc hội thảo luận tại hội trường về dự án Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các tổ chức tín dụng. Đối với quy định cho vay đặc biệt lãi suất 0%, nhiều đại biểu bày tỏ lo ngại về nguy cơ lạm dụng nếu thiếu tiêu chí cụ thể, trong khi Ngân hàng Nhà nước nhấn mạnh tính cấp thiết và các biện pháp kiểm soát hiện có.

Doanh nghiệp bức xúc “thu dễ, hoàn khó”

Đề nghị đưa vào Nghị quyết về trách nhiệm của cơ quan thu và cơ quan hoàn thuế giá trị gia tăng. Hiện nay, vấn đề này đang rất bức xúc trong doanh nghiệp vì lúc thu thì rất dễ nhưng lúc hoàn thuế thì rất khó.

VPBank lần đầu công bố Báo cáo Phát triển Bền vững: Khi thịnh vượng được đo bằng giá trị lâu dài

Công bố Báo cáo Phát triển Bền vững trong bối cảnh thế giới nhiều biến số, VPBank không chỉ ghi dấu một cột mốc chiến lược trong tiến trình minh bạch hóa thông tin và quản trị rủi ro, mà còn định vị ESG như một trọng tâm trong tầm nhìn phát triển dài hạn.

Ngày 10/6, SHB chốt danh sách cổ đông để chi trả cổ tức bằng tiền năm 2024

Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội (SHB) vừa thông báo về ngày chốt danh sách cổ đông để chi trả cổ tức năm 2024 bằng tiền mặt với tỷ lệ 5%. Theo Nghị quyết ĐHĐCĐ thường niên năm 2025, SHB chi trả cổ tức năm 2024 với tổng tỷ lệ 18%, gồm 5% bằng tiền và 13% bằng cổ phiếu.

Đón hè rực rỡ cùng loạt ưu đãi hấp dẫn cho chủ thẻ quốc tế SHB

Nhằm đẩy mạnh hoạt động chi tiêu không dùng tiền mặt, giúp cuộc sống người dân tiện lợi hơn mỗi ngày, Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) hợp tác cùng các thương hiệu nổi tiếng trên cả nước tung ra hàng loạt voucher, giảm giá độc quyền dành riêng cho chủ thẻ quốc tế khi thanh toán các dịch vụ giao vận, ẩm thực, nghỉ dưỡng, lữ hành...

SHB ra mắt dịch vụ Loa thanh toán, hỗ trợ khách hàng phòng tránh gian lận giao dịch

Nhằm hỗ trợ khách hàng cá nhân là chủ hộ kinh doanh, tiểu thương quản lý doanh thu hiệu quả, phòng tránh gian lận và nâng cao trải nghiệm thanh toán, vừa qua Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) chính thức ra mắt dịch vụ Loa thanh toán - thiết bị hỗ trợ thông báo biến động số dư bằng giọng nói, đồng thời dành tặng nhiều ưu đãi, quà tặng hấp dẫn khác.

SHB ra mắt giải pháp tài trợ linh hoạt cho ngành gạo, đồng hành phát triển nông nghiệp bền vững

Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội (SHB) chính thức triển khai giải pháp tài chính toàn diện dành cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực lúa gạo. Giải pháp tập trung vào tài trợ vốn, giúp đảm bảo dòng tiền lưu thông trong toàn bộ chuỗi sản xuất - kinh doanh, từ thu mua nguyên liệu, tạm trữ đến xuất khẩu.

Nguồn vốn Agribank đồng hành phát triển kinh tế tư nhân

Agribank cùng ngành Ngân hàng luôn đồng hành, sát cánh kinh tế tư nhân phát triển mạnh mẽ, trở thành một trong những trụ cột quan trọng hàng đầu của nền kinh tế, là động lực quan trọng nhất để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế quốc gia và là đòn bẩy cho một Việt Nam thịnh vượng.

VPBank lập kỷ lục thu xếp khoản vay quốc tế lớn nhất hỗ trợ Tài chính Bền vững

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) vừa công bố thực hiện thành công thương vụ vay hợp vốn quốc tế với giá trị ban đầu 1 tỷ USD, có kèm tùy chọn mở rộng giá trị khoản vay tùy thuộc theo nhu cầu sử dụng vốn của VPBank.

SHB ra mắt thẻ tín dụng doanh nghiệp - Trợ thủ tài chính linh hoạt cho doanh nghiệp bứt phá

Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội (SHB) chính thức ra mắt thẻ tín dụng doanh nghiệp SHB Mastercard Business Platinum - giải pháp tài chính linh hoạt, thiết kế riêng cho nhu cầu dòng tiền cấp thiết của các doanh nghiệp tại Việt Nam.

Doanh nghiệp được phê duyệt vay mua ô tô tại VPBank chỉ trong 5 phút

Sản phẩm vay mua ô tô của VPBank được thiết kế linh hoạt, phù hợp với mọi loại hình, quy mô doanh nghiệp SME, với mức lãi suất hấp dẫn hàng đầu thị trường cùng thời gian hoàn tất thủ tục vay siêu ngắn đã trở thành lựa chọn tối ưu cho các doanh nghiệp SME.

OPES dẫn đầu ngành bảo hiểm phi nhân thọ trong bảng xếp hạng FAST500

Ngày 24/4/2025, Công ty cổ phần bảo hiểm OPES (OPES) lần đầu tiên được vinh danh tại bảng xếp hạng những doanh nghiệp tăng trưởng nhanh nhất Việt Nam trong khuôn khổ lễ công bố FAST500 do Vietnam Report phối hợp cùng báo VietnamNet tổ chức.

TPBank đặt mục tiêu lợi nhuận 9.000 tỷ đồng, chia cổ tức 15% bằng tiền mặt và cổ phiếu

Ngày 24/4/2025, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank - HOSE: TPB) tổ chức Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) thường niên năm 2025. Tại đại hội, cổ đông thống nhất thông qua kế hoạch kinh doanh năm 2025 với nhiều chỉ tiêu tăng trưởng, đặc biệt là phương án chia cổ tức 10% bằng tiền mặt, 5% bằng cổ phiếu.

Cổ Loa: Từ vùng ven thành tâm điểm đầu tư mới phía Đông Hà Nội

Hưởng lợi trực tiếp từ các đại dự án hạ tầng đang được đồng bộ triển khai, khu vực Cổ Loa đang bước vào chu kỳ tăng trưởng mới, với tiềm năng tăng giá bất động sản ít nhất gấp đôi trong 5 năm tới theo đánh giá của các chuyên gia. Với sự cam kết đầu tư mạnh mẽ từ Chính phủ và TP. Hà Nội, hạ tầng sẽ tiếp tục khẳng định vai trò là “bảo chứng” cho giá trị gia tăng bền vững và Cổ Loa đang là minh chứng rõ nét cho xu hướng đó.

SHB: Bứt phá vươn tầm trong kỷ nguyên mới, kế hoạch lợi nhuận tăng 25%, cổ đông tin tưởng đồng hành

Ngày 22/4, Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội (SHB) tổ chức thành công Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) thường niên 2025 với sự tham gia của hàng nghìn cổ đông và người được ủy quyền.

Xem thêm