Phát hiện 4 khách hàng có cơ cấu tài chính rủi ro cao tại Sacombank Đà Nẵng

Kết luận chỉ rõ một số sai phạm, tồn tại và rủi ro trong hoạt động tín dụng, giám sát vốn, sử dụng vốn vay cùng các kiến nghị nhằm đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả.

Ngày 3/6/2025, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã ban hành Kết luận thanh tra số 74/KL-TTNH đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đà Nẵng (Sacombank Đà Nẵng). Ảnh: Internet

Căn cứ Luật Thanh tra năm 2022 và các quy định hướng dẫn thi hành, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã công bố kết luận thanh tra đối với Sacombank Đà Nẵng, qua đó phản ánh toàn diện hoạt động của chi nhánh này trong giai đoạn từ 01/01/2023 đến 28/02/2025.

Nội dung thanh tra tập trung vào các hoạt động cấp tín dụng, phân loại nợ, phòng chống rửa tiền, giao dịch ngoại hối và đại lý bảo hiểm.

Theo kết luận, Sacombank Đà Nẵng có quy mô tài sản tăng trưởng ổn định; tổng tài sản tăng đều (2,31% so với cuối năm 2023 và 2,51% so với cuối 2024), nguồn vốn huy động tăng 3,96% so với cuối năm 2023, chủ yếu nhờ huy động từ thị trường 1, cho thấy ngân hàng có năng lực huy động tốt.

Đặc biệt, dư nợ cho vay tăng nhẹ so với cuối năm 2023 (0,92%), nợ xấu giảm đáng kể, từ 125.363 triệu đồng xuống 59.060 triệu đồng, tương ứng tỷ lệ giảm từ 1,87% trên tổng dư nợ còn 0,87% trên tổng dư nợ. Nợ nhóm 2 cũng giảm mạnh 72,15%, phản ánh chất lượng tín dụng đang được kiểm soát tốt.

Chênh lệch thu – chi năm 2024 là 214.870 triệu đồng, giảm nhẹ so với năm 2023, Chi nhánh vẫn đảm bảo hiệu quả kinh doanh ổn định. Sacombank Đà Nẵng có quy mô tăng trưởng ổn định, kiểm soát tín dụng tốt, Chi nhánh hoạt động kinh doanh có lãi với nguồn thu nhập chủ yếu từ hoạt động cấp tín dụng.

Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả tích cực, cơ quan thanh tra đã phát hiện nhiều tồn tại trong công tác quản trị rủi ro. Cụ thể, hồ sơ pháp lý khách hàng chưa đầy đủ. Công tác thẩm định và phê duyệt cho vay chưa chặt chẽ. Kiểm tra, giám sát vốn vay chưa chặt chẽ.

Kết luận thanh tra Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đà Nẵng. Nguồn: Cổng thông tin điện tử NHNN Việt Nam.

Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn chưa đầy đủ. Chưa giám sát chặt chẽ dòng tiền phát sinh từ thương vụ tài trợ. Sử dụng vốn vay không đúng mục đích. Chưa thực hiện đăng ký thay đổi nội dung biện pháp bảo đảm sau khi tài sản đã hình thành. Thẩm định tài sản bảo đảm không đúng với hiện trạng thực tế.

Ngoài ra, thanh tra cũng xác định 4 khách hàng có cấu trúc tài chính rủi ro cao. Sacombank Đà Nẵng được yêu cầu tăng cường giám sát tài chính và kiểm soát tín dụng chặt chẽ. Yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ báo cáo tài chính nhằm đánh giá chính xác dòng tiền thực tế và khả năng trả nợ.

Kết luận thanh tra Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đà Nẵng. Nguồn: Cổng thông tin điện tử NHNN Việt Nam.

Đồng thời, rà soát lại các chỉ tiêu tải chính trọng yếu nhằm cảnh báo sớm. Trường hợp phát hiện rủi ro tăng cao, cần chủ động điều chỉnh hạn mức hoặc xem xét thu hồi nợ trước hạn.

Căn cứ kết quả thanh tra, Đoàn thanh tra đã yêu cầu Sacombank Đà Nẵng báo cáo, giải trình về các tồn tại, vi phạm, hạn chế; đồng thời chấn chỉnh, đôn đốc Sacombank Đà Nẵng kịp thời để ra các biện pháp phòng ngừa, khắc phục tồn tại, vi phạm, hạn chế và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động ngân hàng.

Kết luận thanh tra Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đà Nẵng. Nguồn: Cổng thông tin điện tử NHNN Việt Nam.

Các phát hiện về tồn tại và vi phạm nêu trên của Sacombank Đà Nẵng không thuộc phạm vi xử phạt vi phạm hành chính theo Nghị định 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 của Chính phủ quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, do vậy Đoàn Thanh tra không áp dụng và đề xuất thực hiện các biện pháp xử lý theo thẩm quyền.

Chánh thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã yêu cầu Sacombank và Sacombank Đà Nẵng thực hiện 11 nội dung kiến nghị để khắc phục những tồn tại, hạn chế giúp Sacombank nói chung và Sacombank Đà Nẵng nói riêng hoạt động an toàn, hiệu quả theo đúng quy định của pháp luật.

Loạt sai phạm của Sacombank: Cho 9 doanh nghiệp vay với dư nợ bằng 48,52% vốn tự có Thanh tra Chính phủ cho biết 9 doanh nghiệp vay vốn ở Sacombank với mục đích nhận chuyển nhượng và đầu tư cùng một dự ...

Địa ốc Foodinco đem Tổ hợp Marriott và nhà ở để bán làm tài sản bảo đảm ở Sacombank Tổ hợp khách sạn, căn hộ dịch vụ Marriott và nhà ở để bán do Công ty Cổ phần Địa ốc Foodinco làm chủ đầu ...

Sacombank đã thu hồi tổng cộng 90.800 tỷ đồng nợ xấu Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) mới đây công bố kết quả kinh doanh quý III và 9 tháng đầu năm có nhiều ...