Hàng loạt vi phạm trong hoạt động tín dụng và giám sát nội bộ SHB

Thông báo số 975/TB-TTNH5 ngày 28/5/2025 của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) dựa trên kết luận thanh tra số 15/KLTT-TTNH5 đã cho thấy Ngân hàng SHB dù là một định chế tài chính lớn với tổng tài sản gần 800.000 tỷ đồng, vẫn tồn tại hàng loạt vi phạm hành chính và nghiệp vụ trong hoạt động tín dụng. Những sai sót được nêu không chỉ mang tính hình thức mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến an toàn hệ thống tín dụng.

Giao dịch tại SHB. (Ảnh: CTV/Vietnam+)

Từ sai sót trong thẩm định, phê duyệt cho vay, công chứng tài sản thế chấp đến việc giám sát sau cho vay và xử lý dữ liệu khách hàng, SHB đã để lộ những "khe hở" nghiêm trọng trong quy trình vận hành, điều hoàn toàn không thể xem nhẹ khi xét đến quy mô và tầm ảnh hưởng của ngân hàng này trong hệ thống tài chính.

SHB không phải ngân hàng duy nhất gặp khó trong giai đoạn hậu đại dịch Covid-19, nhưng việc viện dẫn đại dịch như một nguyên nhân dẫn đến vi phạm cho thấy một phần nguyên nhân sâu xa hơn, đó là hệ thống tuân thủ nội bộ yếu kém và ý thức trách nhiệm nghề nghiệp chưa cao từ một bộ phận cán bộ.

Việc các quy định pháp lý bị hiểu sai hoặc diễn giải chưa thống nhất giữa ngân hàng và cơ quan giám sát càng cho thấy tính cần thiết của một khung pháp lý rõ ràng, nhất quán và thực thi nghiêm túc.

Thông báo Kết luận thanh tra Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước. Nguồn: Cổng thông tin điện tử NHNN Việt Nam.

Tuy nhiên, lỗi chủ quan không thể đổ hết cho môi trường bên ngoài. Trong một ngân hàng hoạt động gần 30 năm và đã thực hiện nhiều thương vụ sáp nhập, đáng lẽ hệ thống kiểm soát nội bộ cần được hoàn thiện hơn nhiều.

Thông báo Kết luận thanh tra Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước. Nguồn: Cổng thông tin điện tử NHNN Việt Nam.

Không thể phủ nhận rằng SHB vẫn là một ngân hàng có sức bật mạnh mẽ về kinh doanh. Quý I/2025, lợi nhuận trước thuế đạt gần 4.400 tỷ đồng, chiếm 30% kế hoạch cả năm. Dự kiến năm 2025, lợi nhuận sẽ đạt tới 14.500 tỷ đồng, một mức tăng trưởng ấn tượng 25%.

Thông báo Kết luận thanh tra Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước. Nguồn: Cổng thông tin điện tử NHNN Việt Nam.

Cổ tức tiền mặt 5% năm 2024 – tương đương hơn 2.000 tỷ đồng – cho thấy sức mạnh tài chính và thiện chí chia sẻ với cổ đông. Nhưng nếu hiệu quả kinh doanh không đi cùng với quản trị minh bạch và tuân thủ quy định, rủi ro tích tụ trong hệ thống tín dụng có thể đe dọa lợi ích cổ đông trong tương lai.

Lịch sử ngành ngân hàng thế giới đã chứng minh, khi các tổ chức tài chính lạm dụng tăng trưởng để lấn át rủi ro, hệ quả luôn là khủng hoảng, từ quy mô doanh nghiệp đến cả nền kinh tế.

Thanh tra NHNN đã yêu cầu cá nhân có liên quan trực tiếp chịu trách nhiệm, đồng thời yêu cầu Hội đồng quản trị, Ban điều hành và các phòng ban SHB phải nhanh chóng khắc phục sai phạm.

Yêu cầu các ngân hàng đẩy mạnh cho vay ngay từ những tháng đầu năm 2024 Ngân hàng Nhà nước (NHNN) yêu cầu các tổ chức tín dụng (TCTD) đẩy mạnh các giải pháp tăng trưởng tín dụng ngay từ những ...

Vì đâu gói 120.000 tỷ đồng cho nhà ở xã hội giải ngân ì ạch? Thực tế cho thấy từ thời điểm bắt đầu giải ngân đến nay, gói tín dụng 120.000 tỷ đồng cho nhà ở xã hội (NƠXH) ...

NHNN sẽ có chỉ đạo sau vụ khoản nợ thẻ tín dụng 8,8 tỷ đồng của khách hàng tại Eximbank Sau vụ việc chủ thẻ tín dụng nợ 8,5 triệu, phải trả 8,8 tỷ đồng sau 11 năm, lãnh đạo NHNN cho biết, các ngân ...