Thanh tra VCB Tây Ninh: Tồn tại trong xử lý nợ xấu và giao dịch ngoại tệ

Qua thanh tra từ ngày 15/5/2025 đến 13/6/2025, đoàn thanh tra phát hiện nhiều tồn tại trong hoạt động cấp tín dụng, quản lý nợ xấu và giao dịch ngoại hối, yêu cầu VCB Tây Ninh khắc phục để đảm bảo hoạt động an toàn và tuân thủ pháp luật.

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Tây Ninh (VCB Tây Ninh). Ảnh: Internet

Kết luận thanh tra đã chỉ rõ VCB Tây Ninh còn có các tồn tại cần được chấn chỉnh, khắc phục.

Thứ nhất, tồn tại về hoạt động cấp tín dụng. Về hồ sơ vay vốn theo quy định tại Điều 9 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016: thu thập chưa đầy đủ tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay, quy mô kinh doanh, doanh thu, chi phí, tình hình tài chính, nguồn thu để trả nợ của khách hàng.

Về công tác thẩm định, xét duyệt cho vay theo tại Điều 17 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016: thẩm định, xét duyệt cho vay chưa đánh giá đầy đủ hiệu quả của phương án sử dụng vốn vay, tình hình hoạt động kinh doanh, khả năng tài chính, nguồn vốn tự có tham gia phương án của khách hàng, một số chỉ tiêu tài chính và dòng tiền của khách hàng; đánh giá vòng quay vốn lưu động năm kế hoạch chưa đầy đủ.

Một số chỉ tiêu trên báo cáo tài chính chưa phù hợp với số liệu tại các báo cáo có liên quan do khách hàng cung cấp; thẩm định, đánh giá chưa đầy đủ khi tái cấp tín dụng duy trì hạn mức cho khách hàng trong khi tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh và một số chỉ tiêu tài chính của khách hàng sụt giảm.

Chánh Thanh tra NHNN KV 12 công khai Kết luận thanh tra đối với VCB Tây Ninh.

Về kiểm tra, giám sát vốn vay theo quy định tại Điều 40 Quyết định số 2537/QĐ-VCB-QLRRTD ngày 21/12/2022 của Tổng Giám đốc VCB về việc ban hành quy trình tín dụng đối với khách hàng bán lẻ tín dụng; Điều 42 Quyết định số 2503/QĐ-VCB-CSTD ngày 28/12/2018 của Tổng Giám đốc VCB về quy trình tín dụng đối với khách hàng bán buôn của VCB: chưa rà soát đầy đủ, chi tiết việc đáp ứng các điều kiện tại thông báo phê duyệt giới hạn tín dụng; chưa thu thập tài liệu chứng minh tiến độ hoàn thành phương án vay vốn.

Đánh giá chưa đầy đủ tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng, chưa thu thập đầy đủ tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng; báo cáo kiểm tra, giám sát chưa cập nhật số liệu kinh doanh tại thời điểm kiểm tra, chưa làm rõ tình hình kinh doanh tại các thời điểm kiểm tra để đánh giá lại khả năng tài chính, nguồn trả nợ của khách hàng.

Thứ hai, tồn tại về xử lý nợ xấu, thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro.

Tồn tại đối với hồ sơ nợ xấu. Về hồ sơ vay vốn theo quy định tại Điều 9 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016: thu thập chưa đầy đủ tài liệu chứng minh hoạt động kinh doanh, khả năng tài chính, nguồn thu để trả nợ của khách hàng.

Chánh Thanh tra NHNN KV 12 công khai Kết luận thanh tra đối với VCB Tây Ninh.

Về thẩm định, xét duyệt cho vay theo quy định tại Điều 17 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016: thẩm định, đánh giá chưa đầy đủ thực tế hoạt động kinh doanh của khách hàng, hiệu quả của phương án sử dụng vốn, khả năng tài chính, nguồn thu trả nợ của khách hàng.

Về kiểm tra, giám sát vốn vay theo quy định tại Điều 40 Quyết định số 2537/QĐ-VCB-QLRRTD ngày 21/12/2022 của Tổng Giám đốc VCB về việc ban hành quy trình tín dụng đối với khách hàng bán lẻ tín dụng; Điều 42 Quyết định số 2503/QĐ-VCB-CSTD ngày 28/12/2018 của Tổng Giám đốc VCB về quy trình tín dụng đối với khách hàng bán buôn của VCB: đánh giá chưa đầy đủ hiện trạng của cơ sở sản xuất sau khi vay vốn, hiệu quả của phương án sử dụng vốn, tình hình kinh doanh, khả năng tài chính và khả năng trả nợ của khách hàng; chưa thu thập đầy đủ tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng.

Chánh Thanh tra NHNN KV 12 công khai Kết luận thanh tra đối với VCB Tây Ninh.

Tồn tại đối với hồ sơ xử lý rủi ro. Về hồ sơ vay vốn theo quy định tại Điều 9 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016: thu thập chưa đầy đủ tài liệu chứng minh khả năng tài chính, nguồn trả nợ của khách hàng, hiệu quả của phương án sử dụng vốn vay.

Về thẩm định, xét duyệt cho vay theo quy định tại Điều 17 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016: chưa đánh giá đầy đủ về hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính của khách hàng; thẩm định, xét duyệt cho vay khi hoạt động kinh doanh của khách hàng có dấu hiệu suy giảm nhưng không đánh giá đầy đủ.

Về kiểm tra, giám sát vốn vay theo quy định tại Điều 40 Quyết định số 2537/QĐ-VCB-QLRRTD ngày 21/12/2022 của Tổng Giám đốc VCB về việc ban hành quy trình tín dụng đối với khách hàng bán lẻ tín dụng; Điều 42 Quyết định số 2503/QĐ-VCB-CSTD ngày 28/12/2018 của Tổng Giám đốc VCB về quy trình tín dụng đối với khách hàng bán buôn của VCB: kiểm tra, giám sát vốn vay đánh giá chưa đầy đủ thông tin về hoạt động kinh doanh của khách hàng.

Chưa thu thập đầy đủ tài liệu để đánh giá việc khách hàng sử dụng vốn đúng mục đích; chưa kịp thời kiểm tra thực tế mục đích sử dụng vốn vay và hoạt động kinh doanh của khách hàng mà căn cứ trên tài liệu khách hàng cung cấp và lập biên bản tại đơn vị.

Về giải ngân theo quy định tại Điều 18 Quyết định số 2503/QĐ-VCB-QLRRTD ngày 28/12/2018 của Tổng Giám đốc VCB về việc ban hành quy trình tín dụng đối với khách hàng bán buôn của VCB: thu thập chưa đầy đủ tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay khi giải ngân cho khách hàng.

Về tài sản đảm bảo theo quy định tại Điều 7 Quyết định số 686/QĐ-HĐQT-CSTD ngày 01/7/2016 của HĐQT VCB về việc ban hành chính sách đảm bảo tín dụng của VCB: định giá tài sản đảm bảo là các loại máy móc thiết bị chưa thu thập đầy hồ sơ thẩm định.

Thứ ba, về hoạt động ngoại hối, kinh doanh vàng, chuyển tiền một chiều.

Nội dung hợp đồng/ thỏa thuận mua bán ngoại tệ với khách hàng không có ngày thanh toán, chưa đúng theo khoản 1 Điều 10 Thông tư số 02/2021/TT-NHNN ngày 31/3/2021 của NHNN về việc hướng dẫn giao dịch ngoại tệ trên thị trường ngoại tệ của các tổ chức tín dụng được phép hoạt động ngoại hối.

Căn cứ kết quả kiểm tra, xác minh và kết luận nêu trên, Chánh Thanh tra NHNN KV 12 yêu cầu VCB Tây Ninh thực hiện 6 kiến nghị để khắc phục các tồn tại nhằm tiếp tục duy trì hoạt động an toàn, hiệu quả và đúng theo quy định của pháp luật.

Phát hiện 4 khách hàng có cơ cấu tài chính rủi ro cao tại Sacombank Đà Nẵng Ngày 03/6/2025, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã ban hành Kết luận thanh tra số 74/KL-TTNH đối với Ngân hàng ...

Hàng loạt “ông lớn” ngành vàng bị “tuýt còi” sau thanh tra: NHNN chuyển hồ sơ sang Bộ Công an Mới đây, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã công bố kết luận thanh tra toàn diện việc chấp hành chính sách, pháp luật ...

Vietcombank Vũng Tàu: Thanh tra chỉ ra nhiều vi phạm trong tín dụng, ngoại hối, nợ xấu Chánh thanh tra Ngân hàng Nhà nước khu vực 12 Nguyễn Văn Phước đã ban hành Kết luận thanh tra VCB Vũng Tàu với nhiều ...