Đừng để mua nhà trở thành “ác mộng”!

Sở hữu một căn nhà là ước mơ của nhiều người. Ảnh minh họa tạo bởi AI.

Chị Linh, một lãnh đạo cấp phòng công ty xuất nhập khẩu ở Đà Nẵng luôn ấp ủ giấc mơ về một căn nhà cho hai vợ chồng. Sau nhiều năm tích cóp, hai vợ chồng chị quyết định vay ngân hàng để mua một căn hộ chung cư 1,4 tỷ đồng, lãi suất 2 năm đầu ưu đãi chỉ 7%, từ năm thứ 3 lãi suất thả nổi.

Nghe theo lời mời chào hấp dẫn từ môi giới, chị Linh cùng chồng đã vay đến 800 triệu đồng để mua căn hộ. Chị nhẩm tính, với mức lương cứng 20 triệu đồng (cả hai vợ chồng) và thu nhập thêm từ công việc làm ngoài giờ, chị hoàn toàn có thể "gồng gánh" trả nợ ngân hàng mỗi tháng và chi tiêu sinh hoạt.

Sau khi nhận nhà, cuộc sống của hai vợ chồng chị Linh tràn ngập niềm vui và hy vọng. Căn nhà nhỏ xinh là tổ ấm ấm áp, là nơi chị có thể tự do trang trí, vun vén theo ý mình.

Nhưng niềm vui ngắn chẳng tày gang…Chỉ sau 2 năm đầu, khó khăn bắt đầu ập đến. Lãi suất ngân hàng bắt đầu thả nổi, kéo theo khoản trả nợ hàng tháng tăng theo. Bên cạnh đó, công việc chính của chị Linh gặp trục trặc, tình hình kinh doanh của công ty chồng cũng khó khăn do dịch bệnh nên cắt giảm lương. Thu nhập “cứng” cả hai vợ chồng bị giảm sâu, cộng lại còn chưa đến 11 triệu đồng.

Áp lực tài chính khiến gia đình chị Linh luôn trong tình trạng căng thẳng, mệt mỏi. Những đêm dài trằn trọc, chị không ngủ được vì lo lắng, tính toán đủ kiểu để xoay sở tiền trả nợ. Sức khỏe của chị cũng dần suy giảm…

Câu chuyện của vợ chồng chị Linh có lẽ là một trường hợp không hiếm gặp. Trong xã hội hiện nay, khi áp lực về nhà ở ngày càng lớn, nhiều người đã rơi vào tình huống tương tự khi quyết định vay mua nhà.

Vậy làm thế nào để giấc mơ an cư không trở thành “ác mộng” nợ nần? Vay bao nhiêu là đủ và an toàn để không gánh nặng trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống?

Chúng tôi đã có cuộc trao đổi với chuyên gia tài chính Trần Hữu Văn Bình, làm việc tại một doanh nghiệp chuyên hoạch định, tư vấn tài chính cá nhân.

Theo ông Bình, việc vay mua nhà là một quyết định quan trọng, cần được cân nhắc kỹ lưỡng dựa trên tình hình tài chính cá nhân và gia đình. Theo vị này, không có một con số cụ thể nào đúng nhất cho việc vay bao nhiêu để mua nhà đối với một người, vì nó phụ thuộc vào thu nhập, chi tiêu, khả năng trả nợ và kế hoạch tài chính của mỗi người.

“Có một nguyên tắc chung mà mọi người nên tham khảo, đó là quy tắc 50/30/20. Theo đó, 50% thu nhập nên dành cho các nhu cầu thiết yếu (ăn uống, sinh hoạt, đi lại…), 30% cho các khoản chi tiêu không bắt buộc (giải trí, mua sắm…), và 20% còn lại dành cho tiết kiệm và trả nợ. Nếu xảy ra vượt ngưỡng 50%, bạn sẽ mất khả năng ứng phó rủi ro như bệnh tật, thất nghiệp và sự cố khác không lường trước được”, ông Bình chia sẻ.

Theo chuyên gia, nhiều người trẻ, vì quá nóng vội muốn “bằng bạn bằng bè” hoặc sợ “mất cơ hội” đã liều lĩnh vay những khoản tiền vượt quá khả năng chi trả. Họ quên mất rằng, mua nhà không phải là đích đến cuối cùng, mà chỉ là một bước khởi đầu cho một hành trình dài. Nếu bước khởi đầu ấy quá nặng nề, thì cả hành trình phía sau sẽ đầy chông gai và mệt mỏi.

“Vay mua nhà là một quyết định tài chính quan trọng nhất trong cuộc đời. Đừng để áp lực xã hội, đừng để sự FOMO (sợ bỏ lỡ cơ hội) chi phối bạn. Hãy lắng nghe trái tim mình, nhưng cũng phải dùng lý trí để ngẫm nghĩ kỹ. Chỉ khi bạn vay trong khả năng, đảm bảo thu nhập từ nhiều nguồn bạn mới có thể thực sự tận hưởng niềm vui an cư, và biến ngôi nhà thành tổ ấm hạnh phúc, chứ không phải gánh nặng đeo bám suốt cuộc đời”, vị chuyên gia khuyên.

Trước đó, cùng về chủ đề này, ông Nguyễn Quốc Anh, Phó Tổng giám đốc chuyên trang Batdongsan chia sẻ, nếu chưa đủ tài chính, người mua nên cân nhắc phương án thuê nhà trước.

Theo vị Phó Tổng giám đốc chuyên trang Batdongsan, việc mua nhà nên được cân nhắc kỹ lưỡng và phù hợp với tình hình tài chính cá nhân. Mua nhà vào thời điểm nào cũng đúng, miễn là người mua đã tính toán kỹ lưỡng về tài chính và các yếu tố đảm bảo tiện nghi cuộc sống.

“Người mua nên có sẵn tối thiểu 30-40% giá trị căn nhà dưới dạng tiền tích lũy, đồng thời tự tin rằng dòng tiền ổn định trong 3-5 năm tới đủ để duy trì cuộc sống. Mặc dù nhiều chủ đầu tư và ngân hàng hỗ trợ cho vay đến 80-85% giá trị sản phẩm, người mua cần cân nhắc kỹ lưỡng khả năng trả nợ. Nếu chưa đủ tài chính, nên cân nhắc phương án thuê nhà trước”, ông Anh khuyên.

Xem thêm: Người lao động có thu nhập bao nhiêu một tháng được mua nhà ở xã hội?

Bán nhà ở xã hội giá từ 540 triệu đồng/căn ở nơi đông công nhân nhất Đà Nẵng Trong bối cảnh giá bất động sản đô thị tiếp tục xu hướng tăng, việc tìm kiếm nhà ở phù hợp với khả năng tài ...