Người lao động vay tiền mua nhà mắc kẹt nếu lãi suất cho vay không giảm

Lãi suất tại các ngân hàng tuy đã giảm nhưng vẫn theo ghi nhận thì vẫn ở mức cao. Theo tìm hiểu của phóng viên Nhịp sống Doanh nghiệp đến trung tuần tháng 2/2023, lãi suất vay mua nhà dao động trong khoảng từ 11,7 - 13%/năm.

Mức lãi này thực sự là rào cản với những người lao động thu nhập thấp có ý định vay tiền ngân hàng để cất cho mình một chốn an cư.

Phản ánh với Nhịp sống Doanh nghiệp, chị Nguyễn Thị Liên (quê Thanh Hoá, nhân viên một công ty điện tử ở Hà Nội) cho biết, gia đình chị có khoản vay 1 tỷ đồng mua chung cư tại ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV). Hiện tại, chị Liên như "ngồi trên đống lửa" khi lãi suất đã tăng đáng kể so với thời điểm chị bắt đầu khoản vay.

Thời điểm đó, lãi suất tại ngân hàng BIDV khoảng 7,5 % trong năm đầu, thả nổi các năm tiếp theo. Trung bình mỗi tháng, vợ chồng chị Liên phải trả cả gốc lẫn lãi khoảng 10,5 triệu đồng/tháng. Tuy nhiên sau đó gần đây, chị Liên nhận được thông báo từ Ngân hàng BIDV về việc tăng lãi vay từ 7,5%/năm lên gần 12%/năm.

Như vậy, mỗi tháng cả gốc lẫn lãi chị phải trả 13,5 triệu đồng/tháng, tăng thêm 3 triệu đồng/tháng. Với tổng thu nhập của hai vợ chồng khoảng 20 - 24 triệu đồng/tháng thì chỉ riêng tiền lãi ngân hàng đã tốn hơn một nửa. Hiện chị Liên rất lo lắng vì lãi vay tăng cao, trong khi kinh tế khó khăn, việc làm bị cắt giảm khiến thu nhập bị giảm theo.

Lãi suất tăng cao khiến nhiều người vay mua nhà áp lực về tài chính

"Chi thêm 3 - 4 triệu tiền lãi trong thời điểm này rất khó khăn. Vợ chồng tôi đã phái cắt giảm chi tiêu rất nhiều. Không chỉ ăn uống, mua sắm, các khoản học hành cho con cái cũng phải thắt chặt hơn. Tôi áp lực khoản vay mua nhà quá. Vì lãi suất ngân hàng tăng cao, thả nổi, trong khi thu nhập thì giảm. Bán hay giữ đều khổ", chị Liên than thở.

Tương tự, chị Ngô Thị H. (Hưng Yên, nhân viên văn phòng) cũng có khoản vay tại một ngân hàng thương mại cổ phần khác để mua căn nhà có giá 2,8 tỷ đồng. Thời điểm đó, chị H. vay 1,6 tỷ đồng thế chấp mảnh đất với lãi suất 7,8%/năm. Từ ngày 15/12, ngân hàng gửi thông báo lãi suất tăng lên hơn 13%/năm.

Không may mắn, chị H. vừa mắc khối u phải phẫu thuật. Do sức khoẻ không đảm bảo, chị H. phải nghỉ việc, mất luôn khoản thu 15 triệu đồng/tháng. Chồng chị H. làm công việc thời vụ nên thu nhập cũng bấp bênh. Mỗi tháng khoản nợ cả gốc lẫn lãi hơn 30 triệu đồng khiến chị H. hết sức khó khăn. Mới đây chị H. đã xin ngân hàng bàn giao tài sản để ngân hàng rao bán, thu hồi nợ.

Chị H. chia sẻ: "Kham khoản nợ đến hiện tại thực sự là quá sức. Nhiều đêm trằn trọc tôi không ngủ được. An cư mới lập nghiệp được nhưng mua căn nhà giờ vợ chồng mình quá mệt mỏi với khoản trả lãi. Trong khi thu nhập của mình thì giảm. Chưa kể chi phí sinh hoạt đều tăng dần. Nhiều lúc hai vợ chồng nghĩ quanh có khi về quê".

Như trường hợp của anh P. (Nam Định) cho biết, sau gần chục năm đi làm, hai vợ chồng anh tích luỹ được hơn 1 tỷ đồng, dự định vay 800 triệu đồng để mua căn hộ chung cư khoảng 2 tỷ đồng thuộc khu vực Nam Từ Liêm (Hà Nội). Một tuần trước, anh đến gặp nhân viên ngân hàng để tư vấn về thủ tục vay vốn, anh phát hoảng vì lãi suất ngân hàng tăng lên đến 14%. Sau khi bàn tính, vợ chồng anh P. quyết định tiếp tục thuê nhà chờ lãi suất thấp hơn mới tính chuyện mua.

Liên quan đến câu chuyện vay vốn mua nhà, các chuyên gia đều cho rằng, người vay mua nhà chỉ nên dành tối đa 40% tổng thu nhập hàng tháng cho nhà ở để đảm bảo chi phí cho những nhu cầu cơ bản khác. Đồng thời, việc trả lãi gốc hàng tháng phải lên kế hoạch kỹ lưỡng và hợp lý để không tạo ra gánh nặng tài chính và áp lực lớn cho cuộc sống.

Bên cạnh đó, trước khi xuống tiền mua bất động sản, người lao động nên xem xét, cân nhắc kỹ về tỷ trọng vốn vay. Phần trăm vay càng ít càng tốt để tránh những rủi ro đuối tài chính khi lãi suất thả nổi. Tỷ trọng vốn vay khi đầu tư bất động sản chỉ nên cân nhắc ở mức dưới 50% giá trị tài sản. Các trường hợp vay 70 - 80% giá trị bất động sản có thể gặp nhiều rủi ro khi lãi suất thả nổi sau thời gian hết hạn ưu đãi, rồi dẫn đến những áp lực tài chính kéo dài, khiến người mua chìm trong lo toan, phải “cày cuốc "để trả nợ ngân hàng.

Được biết, thực hiện chỉ đạo của Thủ tướng và Ngân hàng Nhà nước (NHNN) trong việc tháo gỡ khó khăn cho thị trường bất động sản, bắt đầu từ 22/2, nhiều ngân hàng thương mại đã có động thái giảm lãi suất cho vay với lĩnh vực bất động sản. Đây thật sự là tin mừng với những người lao động đang vay tiền ngân hàng để mua nhà trả góp.

Doanh nghiệp làm dự án nhà ở xã hội phải vay với mức lãi suất 14%/năm